Перейти к содержанию

SWIFT

50°44′04″ с. ш. 4°28′43″ в. д.HGЯO
Материал из Википедии — свободной энциклопедии
SWIFT
Изображение логотипа
Тип Кооператив с ограниченной ответственностью
Дата основания 3 мая 1973; 53 года назад (1973-05-03)
Расположение Ла-Юльп,  Бельгия
Ключевые фигуры
  • Хавьер Перес-Тассо (генеральный директор)
  • Явар Шах (председатель)[1]
Отрасль Телекоммуникации
Продукция Финансовые телекоммуникации
Оборот
  • 1,11 млрд € (2024)[2]
Число сотрудников >3000
Сайт swift.com

SWIFT (англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи) — международная межбанковская система передачи финансовой информации и совершения платежей. Сама система не является платёжной — она не выполняет функций расчёта и взаимного клиринга между участниками.

Основана в 1973 году. Соучредителями выступили 248 банков из 19 стран. Штаб-квартира SWIFT находится в Ла-Юльпе (Бельгия). SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит своим членам. По состоянию на 2015 год членами SWIFT являются более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 компаний. Средний оборот — более 30 миллионов сообщений в день.

Адресация абонентов в системе основана на так называемом BIC (англ. Business Identifier Code, ранее известном как Bank Identifier Code), присваиваемом в соответствии с международным стандартом ISO 9362. Также иногда именуется SWIFT-BIC, SWIFT ID или SWIFT code. На практике для совершения платежа в Европе достаточно знать наименование и IBAN-код банковского счёта получателя (уже содержащий интерпретированный BIC в своём составе).

SWIFT проводит ежегодную конференцию под названием Sibos[англ.], специально посвящённую индустрии финансовых услуг.

История

[править | править код]

SWIFT основана в Брюсселе в 1973 году, при поддержке 239 крупных банков в пятнадцати странах. Ключевую роль в создании сыграли Ян Краа (из AMRO Bank) и Франсуа Денц (из Banque de l’Union parisienne). Первым генеральным директором был Карл Рёйтерскёльд[англ.], первым исполнительным директором — Бессель Кок[англ.]. Новая система была призвана установить общие стандарты для финансовых транзакций и сформировать общую систему обработки данных, а также заменить устаревавшие на тот момент телексы. Основные рабочие протоколы и правила ответственности были установлены в 1975 году, а первая транзакция проведена в 1977 году. Первый операционный центр SWIFT в США был открыт губернатором Вирджинии Джоном Далтоном[англ.] в 1979 году[3].

SWIFT также была создана из-за опасений, что глобальными финансовыми потоками в одиночку будет управлять частная американская организация, которой раньше был First National City Bank (FNCB) в Нью-Йорке, переименованный позднее в Citibank. В ответ на протокол FNCB конкуренты FNCB в США и Европе предложили альтернативную «систему обмена сообщениями, которая могла бы заменить государственных провайдеров и ускорить процесс оплаты»[4].

Техническая организация

[править | править код]

В системе поддерживается два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой). Все сообщения SWIFT состоят из заголовка, текста и трейлера.

Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами. Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму:

  • проверка синтаксиса;
  • создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму;
  • добавление трейлеров;
  • копирование и шифровка сообщений для хранения.

По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK — положительный результат, NAK — отрицательный. Каждое сообщение автоматически получает входящий номер[5].

Стандарты

[править | править код]

Важнейшая роль системы и её влияние на мировые процессы (а также на развитие альтернатив) заключается во внедрении единой кодировки финансовых сообщений, используемой повсеместно. SWIFT стал отраслевым стандартом для синтаксиса финансовых сообщений. Сообщения, отформатированные в соответствии со стандартами SWIFT, могут быть прочитаны и обработаны многими известными системами обработки финансовых данных, независимо от того, передавалось ли сообщение по сети SWIFT. SWIFT сотрудничает с международными организациями для определения стандартов формата и содержания сообщений. SWIFT также является регистрационным органом (RA) для следующих стандартов ISO[6]:

  • ISO 9362: 1994 Банковское дело — банковские телекоммуникационные сообщения — коды банковских идентификаторов
  • ISO 10383: 2003 Ценные бумаги и связанные с ними финансовые инструменты — коды для бирж и идентификации рынков (MIC)
  • ISO 13616: 2003 IBAN Реестр
  • ISO 15022: 1999 Ценные бумаги — схема для сообщений (словарь полей данных) (заменяет ISO 7775)
  • ISO 20022-1: 2004 и ISO 20022-2: 2007 Финансовые услуги — универсальная схема передачи сообщений в финансовой отрасли

В RFC 3615 urn:swift: был определен как унифицированное имя ресурса (URN) для SWIFT FIN[7].

SWIFT и политика

[править | править код]

После событий 11 сентября 2001 года ЦРУ, ФБР и Министерство финансов США получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов. После того, как информация об этом была опубликована в 2006 году в The New York Times, The Wall Street Journal и Los Angeles Times[8], общество SWIFT подверглось жёсткой критике за недостаточную защиту данных клиентов. Впоследствии, вскоре после ввода третьего дата-центра в Швейцарии в 2009 году,[9] администрация SWIFT объявила о начале перевода архитектуры всей системы на распределённую архитектуру с двухзонной моделью[10] хранения всех проходящих через неё сообщений,[11] европейской и трансатлантической, так что данные от участников европейского SWIFT более не дублируются в американский датацентр.

От SWIFT были отключены такие страны, как Иран и КНДР: в ноябре 2018 года ряд иранских банков был отключён от SWIFT[12]. Решение было принято под давлением правительства США[13][14].

2010-е годы системы SWIFT часто подвергались краже данных. В 2016 году подозревалась Северная Корея, возможно причастная к утечке данных SWIFT в Бангладеш[15]. В 2017 году выяснилось, что разведывательное управление США АНБ взломало на Ближнем Востоке банк информационных систем[16].

В 2014 году, после аннексии Крыма Российской Федерацией, SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил специальное заявление[17] с требованием прекратить давить на него и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки[18]. В заявлении подчёркивалось, что SWIFT лишь предоставляет каналы связи и не собирается быть инструментом санкций против кого бы то ни было. Единственный способ заставить его отключить банк — это решение Европейского парламента, утверждённое властями Бельгии[18][19][20].

Конфискация переводов в пределах ЕС

[править | править код]

В феврале 2012 года датская газета «Berlingske» сообщила, что власти США могут не только просматривать сообщения SWIFT, но даже конфисковывать переводы между странами ЕС, в данном случае Данией и Германией. В данном конкретном случае было конфисковано 137 тысяч датских крон, на которые датский бизнесмен хотел импортировать кубинские сигары из Германии. Транзакция была автоматически направлена через датацентр в США, предположительно, потому что оплата была произведена в долларах США. Под предлогом борьбы с терроризмом министерство финансов США ввело торговое эмбарго против Кубы и переведённая сумма была конфискована[21].

Похожий случай был в 2008 году, когда датский ритейлер модной одежды купил одежду в Пакистане и его деньги были конфискованы[22].

Альтернативы

[править | править код]

В различных странах вследствие освоения данных стандартов и введения санкций созданы аналоги SWIFT, в их числе:

  • Система передачи финансовых сообщений — аналог SWIFT, разработанный ЦБ РФ. В систему входят 580 участников из 20 стран[23]; они не раскрываются, что объясняют риском вторичных санкций;
  • CIPS — китайский аналог SWIFT с оборотом более 17 трлн долларов операций в год;
  • SFMS — индийский (преимущественно внутренний) аналог SWIFT;
  • SEPAM — иранский аналог SWIFT.

Основная цель развития аналогов — создание независимых от возможных западных санкций систем и увеличение доли своей валюты в мировой торговле. Кроме того, комиссии по внутренним операциям конкретных стран также становятся прибылью местных центробанков, а не компании SWIFT[24].

Также аналогичные операции и финансовые сообщения могут предлагаться и другими компаниями на мировом рынке, что расширяет возможности и нивелирует различные риски.

Россия

[править | править код]

На случай отключения России от международной межбанковской системы Банк России, начиная с декабря 2014 года, предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений (СПФС) в формате SWIFT[25] о внутрироссийских операциях[26][27]. По итогам 2017 года доля внутреннего трафика (передачи финансовых сообщений между российскими организациями) составила 78 % от общего количества сообщений, отправляемых российскими пользователями SWIFT.

Банк России надеется обезопасить банки от возможных проблем в случае отключения от системы международных расчётов SWIFT. ЕС в сентябре 2014 года и в январе 2015 года[28] призвал к новым ограничительным мерам в отношении России, в том числе к отключению России от системы SWIFT.

Принципиальным отличием от существующей системы SWIFT является изменение топологии передачи данных с топологии «звезда» на топологию «дерево» (иерархическую). В отличие от системы SWIFT, функционирующей в единственном варианте, в мире может работать любое количество CyberFT Exchange Server, поддерживающих между собой прямые связи.

20 марта 2023 года России был запрещен доступ к SWIFT[29][30], что, однако, не привело к отключению всех учреждений страны от системы.

C 1 октября 2023 года ЦБ РФ запретил российским банкам совершать переводы денежных средств внутри страны с использованием SWIFT, обязав их использовать СПФС ЦБ РФ или иные аналогичные системы российского происхождения[31].

Для обхода санкций системы в России также рассматривались прочие незападные системы похожего толка, такие, как Airwallex и Nium[32].

По итогам 1-го полугодия 2024 года число участников системы СПФС возросло до 570, а число финансовых сообщений на 13,2 % по отношению к 1-му полугодию 2023 года[33]. К 1 декабря 2024 года в системе работало уже 580 организаций, из которых около трети — иностранные[23] из как минимум 20 стран[34].

По состоянию на январь 2025 года в России продолжают работу со SWIFT такие банки, как Райффайзенбанк, Юникредит банк, Газпромбанк, Росбанк[35]. Так или иначе продолжают работу с системой около 200 банков[36].

В январе 2025 года руководитель банка ВТБ Андрей Костин призвал российских банкиров отказаться от использования SWIFT из-за возможной утечки информации «к нашим недругам», отметив, что требуются лишь административные решения для решения проблемы[37].

В свою очередь, ЕС отказывается восстанавливать доступ России к системе до тех пор, пока из Украины не будут выведены войска[38][a].

КНР

[править | править код]

8 октября 2015 года Китай запустил свою систему межбанковских платежей Cross-Border Interbank Payment System (CIPS). 25 марта 2016 года CIPS подписала меморандум о взаимодействии со SWIFT[39].

Как резюмирует академик Тим Бил, CIPS является одной из ответных мер на санкции, введенные Соединенными Штатами, которые комментаторы рассматривают как способствующие дедолларизации[40].

ЕС

[править | править код]

В июне 2019 года первая транзакция прошла в новой платёжной системе Instrument in Support of Trade Exchanges (INSTEX). Штаб-квартира системы находится в Париже. Система создана в январе 2019 года для торговли европейских стран с подсанкционным Ираном в обход американских санкций против этой страны[41].

В марте 2023 года, проведя всего 1 сделку, механизм был упразднён[42], западными экспертами оценивался как неэффективный[43][44].

Индия

[править | править код]

По данным газеты The Economic Times, Индия сформировала экспертную комиссию для рассмотрения вопроса создания собственной альтернативы SWIFT. Главной причиной этого в стране объясняют необходимость увеличения роли национальной валюты в мировой финансовой системе[45].

Иран

[править | править код]

Вследствие санкций, наложенных на Иран, страна в октябре 2013 года запустила собственную систему передачи финансовых сообщений SEPAM, которая позже стала частью Азиатского клирингового союза и обеспечивает передачу финансовых сообщений вне системы SWIFT[46][47][48][49]. Слово "Sepam" с языка фарси переводится также, как и слово swift с английского, то есть быстрый, стремительный.

В 2023 году завершено соединение SEPAM с российской системой СПФС. Страны пользуются связью двух систем между членами этих систем (на начало 2024 года 20 стран-членов СПФС и 9 стран-членов SEPAM)[50][51].

После 2013 года неоднократно обсуждался вопрос возобновления доступа Ирана к SWIFT. В 2016 году после почти четырехлетнего перерыва страна была снова подключена к системе[52], а в конце 2018-го года - снова отключена[53].

Примечания

[править | править код]

Комментарии

  1. ↑ Россия поставила восстановление доступа к SWIFT в качестве условия прекращения огня на Украине[38]

Источники

  1. ↑ The Swift Board of Directors _ Swift. Дата обращения: 19 января 2025. Архивировано 19 января 2025 года.
  2. ↑ Swift Annual Review 2024 — С. 40. — 44 с.
  3. ↑ Media Centre (англ.). SWIFT. Дата обращения: 1 апреля 2019. Архивировано 1 апреля 2019 года.
  4. ↑ Farrell, Henry; Newman, Abraham L. (Июль 2019). Weaponized Interdependence: How Global Economic Networks Shape State Coercion. International Security (англ.). 44 (1): 42—79. doi:10.1162/isec_a_00351. ISSN 0162-2889. S2CID 198952367.
  5. ↑ Корнелиус Лука, 2005, с. 189.
  6. ↑ ISO – Maintenance agencies and registration authorities. ISO. Дата обращения: 19 января 2025. Архивировано 24 июня 2018 года.
  7. ↑ RFC 3615 – A Uniform Resource Name (URN) Namespace for SWIFT Fin (RFC3615). faqs.org. Дата обращения: 19 января 2025. Архивировано 14 января 2009 года.
  8. ↑ Brand, Constant (28 сентября 2005). Belgian PM: Data Transfer Broke Rules. Washington Post. Архивировано 9 июля 2017. Дата обращения: 23 мая 2010.
  9. ↑ SWIFT: SIBOS issues, стр. 12. SWIFT (16 сентября 2008). Архивировано из оригинала 7 ноября 2015 года.
  10. ↑ FAQ: 1.2 How does Distributed Architecture Work? SWIFT. Дата обращения: 23 мая 2002. Архивировано 27 февраля 2022 года.
  11. ↑ Distributed architecture. SWIFT (6 июня 2008). Архивировано из оригинала 14 февраля 2014 года.
  12. ↑ SWIFT says suspending some Iranian banks' access to messaging system Архивная копия от 2 июня 2021 на Wayback Machine at reuters.com (англ.)
  13. ↑ Rick Gladstone. Iran Praises Nuclear Talks with Team from U.N. The New York Times (31 января 2012). Дата обращения: 23 мая 2022. Архивировано 21 апреля 2022 года.
  14. ↑ Rick Gladstone. Senate Panel Approves Potentially Toughest Penalty Yet Against Iran's Wallet. The New York Times (3 февраля 2012). Дата обращения: 23 мая 2022. Архивировано 31 марта 2022 года.
  15. ↑ Vahva epäily pankkijärjestelmän kuppaajista – uusista yrityksistä varoitetaan
  16. ↑ Tietovuoto: NSA hakkeroi pankkien Swift-järjestelmän Lähi-idässä. Дата обращения: 21 января 2025. Архивировано 29 июня 2022 года.
  17. ↑ SWIFT Sanctions Statement (англ.). SWIFT (6 октября 2014). Дата обращения: 26 февраля 2022. Архивировано 25 февраля 2022 года.
  18. 1 2 Алексей Калмыков. Чем грозит россиянам отключение от SWIFT? BBC (11 декабря 2021). Дата обращения: 26 февраля 2022. Архивировано 25 февраля 2022 года.
  19. ↑ Источник. Архивировано 19 июля 2024. Дата обращения: 21 января 2025. {{cite news}}: Неизвестный параметр |accesso= игнорируется (|access-date= предлагается) (справка); Неизвестный параметр |data= игнорируется (|date= предлагается) (справка); Неизвестный параметр |lingua= игнорируется (|language= предлагается) (справка); Неизвестный параметр |pubblicazione= игнорируется (справка); Неизвестный параметр |titolo= игнорируется (|title= предлагается) (справка)
  20. ↑ SWIFT - The global provider of secure financial messaging services. Дата обращения: 21 января 2025. Архивировано 5 ноября 2015 года.
  21. ↑ Dansk politimand fanget i amerikansk terrornet (дат.). Berlingske (26 февраля 2012). Дата обращения: 26 февраля 2022. Архивировано 27 февраля 2022 года.
  22. ↑ US snubs out legal cigar transaction (англ.). Copenhagen Post (27 февраля 2012). Дата обращения: 26 февраля 2022. Архивировано 27 февраля 2022 года.
  23. 1 2 К российскому аналогу SWIFT подключились 580 организаций — РИА Новости, 26.12.2024
  24. ↑ Russia's central bank governor touts Moscow alternative to SWIFT. Дата обращения: 21 января 2025. Архивировано 15 мая 2023 года.
  25. ↑ Система передачи финансовых сообщений Банка России. сайт Банка России. Дата обращения: 23 мая 2022. Архивировано 19 апреля 2022 года.
  26. ↑ Русский SWIFT заполнит пробелы. expert.ru. Дата обращения: 23 марта 2023. Архивировано 22 апреля 2023 года.
  27. ↑ Указание Банка России от 5 октября 2015 г. № 3814-У О порядке оказания Банком России услуг по передаче финансовых сообщений кредитным организациям и их клиентам - юридическим лицам” (не вступило в силу). www.garant.ru. Дата обращения: 23 марта 2023. Архивировано 21 апреля 2023 года.
  28. ↑ Вернер Файман. Министры иностранных дел ЕС обсудят возможность отключения России от SWIFT. Lenta.ru (27 января 2015). Дата обращения: 27 января 2015. Архивировано 28 января 2015 года.
  29. ↑ New financial messaging rules for Russia approved | Bank of Russia. Central Bank of Russia. Архивировано 12 августа 2023 года.
  30. ↑ Adeela Naureen; Waqar K Kauravi (6 мая 2023). De-dollarisation and emerging global order. The Express Tribune[англ.] (англ.). Архивировано 19 января 2025. Дата обращения: 19 января 2025.
  31. ↑ ЦБ запретил банкам использовать SWIFT при переводах внутри России. РБК. Дата обращения: 23 марта 2023. Архивировано 22 марта 2023 года.
  32. ↑ В мире ищут альтернативы SWIFT. Дата обращения: 7 октября 2024. Архивировано 7 октября 2024 года.
  33. ↑ Количество участников российского аналога SWIFT в I полугодии увеличилось до 570
  34. ↑ Российский аналог SWIFT насчитывает уже более 160 зарубежных участников из 20 стран. Дата обращения: 18 марта 2024. Архивировано 18 марта 2024 года.
  35. ↑ Exclusive_ U.S. warned Raiffeisen access to dollar system could be curbed over Russia _ Reuters. Дата обращения: 19 января 2025. Архивировано 23 февраля 2025 года.
  36. ↑ Больше 200 банков в России до сих пор подключены к SWIFT — РИА Новости, 10.09.2024. Дата обращения: 19 января 2025. Архивировано 19 января 2025 года.
  37. ↑ Глава ВТБ призвал отказаться от использования системы расчетов SWIFT. iz.ru (19 января 2025). Архивировано 19 января 2025 года.
  38. 1 2 Russia plays for time in Ukraine ceasefire talks Архивная копия от 26 марта 2025 на Wayback Machine, The Economist, Mar 26th 2025
  39. ↑ Internacionalización de yuan chino es buena noticia para Zimbabwe_ Analistas Архивная копия от 7 января 2024 на Wayback Machine // Spanish.xinhuanet.com
  40. ↑ Sanctions as War: Anti-Imperialist Perspectives on American Geo-Economic Strategy. — 2023. — P. 40. — ISBN 978-1-64259-812-4. Архивная копия от 5 июня 2023 на Wayback Machine
  41. ↑ European powers launch mechanism for trade with Iran (31 января 2019). Дата обращения: 29 июня 2019. Архивировано 5 февраля 2019 года.
  42. ↑ Участники механизма расчетов с Ираном INSTEX решили прекратить его деятельность. Дата обращения: 21 января 2024. Архивировано 15 июня 2023 года.
  43. ↑ Iran blames EU on INSTEX ineffectiveness (англ.). Tehran Times (18 января 2021). Дата обращения: 19 января 2025. Архивировано 19 января 2025 года.
  44. ↑ No transaction has been done through INSTEX: Iranian diplomat (англ.). Tehran Times (4 марта 2020). Дата обращения: 19 января 2025. Архивировано 3 июня 2023 года.
  45. ↑ Индия захотела создать аналог SWIFT. Дата обращения: 17 августа 2023. Архивировано 17 августа 2023 года.
  46. ↑ Asian Clearing Union to launch banking system to rival SWIFT. Дата обращения: 15 января 2024. Архивировано 15 января 2024 года.
  47. ↑ Sepam. Дата обращения: 15 января 2024. Архивировано 30 ноября 2023 года.
  48. ↑ The Message_ News And Views_ Iran’s SEPAM to replace SWIFT in trade transactions_ ACU chief. Дата обращения: 15 января 2024. Архивировано 15 января 2024 года.
  49. ↑ Iran excludes US Dollar from Forex reserves- what is the impact_ LeapRate. Дата обращения: 15 января 2024. Архивировано 6 февраля 2023 года.
  50. ↑ Симбиоз СПФС и иранской SEPAM практически состоялся. Дата обращения: 15 января 2024. Архивировано 15 января 2024 года.
  51. ↑ Платежные системы Ирана и России соединены и смогут открывать счета - РИА Новости, 21.03.2023. Дата обращения: 15 января 2024. Архивировано 15 января 2024 года.
  52. ↑ Иранские банки вернулись в систему SWIFT — РБК. Дата обращения: 19 января 2025. Архивировано 19 июля 2018 года.
  53. ↑ SWIFT отключила от своей системы ЦБ Ирана 12.11.2018 _ Банки.ру

Литература

[править | править код]

Ссылки

[править | править код]
Источник — https://ru.wikipedia.org/w/index.php?title=SWIFT&oldid=155305551